Publicado el 12 Ago, 2021 5 minutos de lectura
La industria de seguros tiende a ser algo más compleja que el resto del sector financiero. Pensar en productos digitales que no solo cumplan altos estándares de seguridad (habituales de la banca) sino que traduzcan toda su estrategia comercial y la visión de un buen modelo actuario es un desafío.
Uno de sus grandes retos es entonces integrar lo mejor de esas visiones complejas para armar un producto que le permita a las organizaciones potenciar la venta en un mercado altamente competitivo y donde los intermediarios tienen múltiples ofertas diarias. Hablamos no solo de una buena UX, sino de una arquitectura y un producto táctico desde lo técnico y alineado al core de la organización.
Las estrategias de ventas B2B, centradas en el cliente corporativo o broker, se hacen entonces necesarias y tener un producto 100% digital es solo la base de este largo pero valioso camino. Conozcamos las buenas prácticas, los puntos claves y desafíos a la hora de construir portales de corredores de seguros que potencien la venta B2B.
Unidad de producto
El modelo actuario que guía las integraciones al core del negocio no está exento de fallos, pero asegura una estandarización en la calidad del proceso de punta a punta y por ende habilita un enfoque evolutivo para los productos.
La industria de seguros inició una nueva etapa en su transformación digital, los procesos relegados o la limitada sincronización entre el modelo actuario y las definiciones técnicas no son una opción, e incluso proveedores del sector han adquirido empresas de software relacionadas a la ciencia de datos, análisis de riesgos y automatización.
El diseño de productos pasará de mejoras de interfaz o de la digitalización de procesos tradicionales a repensar de formas estratégicas y eficientes la integración con sus sistemas core, mientras responden a los enfoques actuariales y a los riesgos emergentes (y cada vez más digitales).
Asegurar entonces una buena integración es la mejor manera de ofrecer al broker una buena experiencia. Lograr que las plataformas sean colaborativas y capaces de adaptarse a los modelos de precios y procesos marcaran la diferencia en sus corredores.
Para este proceso será vital que equipo internos desde el área de servicio, técnicos, hasta los actuarios, profundicen en equipo en las partes desconocidas–la famosa caja negra–de sus sistemas core y tengan espacio para alinearlo con sus desarrollos digitales.
Algunas buenas ideas son:
- alinear el modelo de arquitectura de producto con el modelo actuario
- formar especialistas técnicos con comprensión de negocio
- hacer pruebas de concepto de las integraciones críticas
- incluir definiciones técnicas en la construcción de raters
- contemplar la convivencia de procesos y productos nuevos vs antiguos
- definiciones técnicas de los modelos de segregación, y
- incorporar análisis y métricas a los modelos de atención entre otros.
Un portal de corredores que desde su base está pensado y correctamente integrado entre el modelo actuario y el alcance técnico, es una plataforma que abrirá espacio para atender evoluciones, reducir el enfoque en imprevistos y por ende tomar acciones correctivas o más competitivas hacia la demanda del mercado.
Soluciones técnicas a la medida del producto
La industria de seguros tiene unos procesos bien definidos para sus corredores, si bien hay una base estándar el camino y la experiencia nos han reforzado que no todas los procesos técnicos pueden ser definidos en serie. Identificar estas diferencias puede darle a la organización una ventaja comercial y competitiva. Es este el océano azul de las pequeñas mejoras para facilitar la vida de sus clientes y diferenciarse de sus competidores.
Una de las claves es que desde la concepción del producto las organizaciones identifiquen estos aspectos::
- Las tareas claves en los procesos según los grupos de corredores y su impacto comercial y
- Los procesos que demandan mayor operación tradicional que convendría digitalizar.
De nuestra experiencia estos análisis han abierto la puerta para cambios significativos que mejoran el producto y a la vez establece modelos comerciales regulados y pueden aumentar el grado de confianza de sus intermediarios.
- API
- Perfiladores de riesgos
- Georeferenciación
- Siniestralidad
- Validación de listas restrictivas
Observabilidad del sistema
Ningún producto está exento de fallos, los clientes lo saben, pero una vez en producción, es necesario tener una visibilidad transversal de lo que está ocurriendo para dar una mejor calidad de soporte, ejecutar futuras mejoras y anticipar errores dentro de la ejecución. Esto además de fidelizar ayuda a mejorar índices de satisfacción y por consecuencia influencian bastante la preferencia sobre el producto.
Partiendo del principio heurístico que nos recuerda que el sistema debe mantener siempre informado al usuario sobre lo que está pasando mediante el feedback apropiado y en el tiempo razonable, más cuando hablamos de sistemas altamente complejos. Actualmente en Modyo trabajamos en mejoras de producto donde damos visibilidad de los errores de servicios mediante integración con AWS, con lo cual se facilita la posibilidad de monitorear e incluso inferir situaciones anómalas en los sistemas transaccionales.
A través de códigos puntuales y un modelo de observabilidad por capas, asociado a las tecnologías, en Modyo entendemos que para tener buenas conversaciones comerciales es clave entregar a los brokers alternativas que den visibilidad al cliente de todo lo que ocurre con su producto.
Por eso sabemos que la observabilidad también es proactiva y sistemas de alertas pueden ayudar a prevenir downtimes o al menos, reducir la duración de éstos. Recibir alertas automáticas para detectar una disminución en los tiempos de respuesta, sobre todo en las transacciones más relevantes para el negocio, así como de errores controlados que puedan afectarlo, es la clave de dominar el tiempo. El tiempo es oro la diferencia en una cotización, una emisión o un análisis de un riesgo hacen una gran diferencia.
Modelos asincrónicos para no afectar los procesos de los clientes
Un producto que es capaz de tener un rendimiento que se adapte a la velocidad de los negocios del broker abre puertas para mejorar la venta. Pero también , y como lo mencionamos antes, un producto capaz de entender las diferencias entre sus propios cotizadores, procesos de emisión o detectar dónde requiere mejorar el rendimiento y el modelo de arquitectura hace la diferencia.
Para mejorar el rendimiento de algunos de los cotizadores de seguros y de productos de diversas industrias en Modyo nos apoyamos en Amazon Simple Queue Service (SQS) un servicio de colas de mensajes completamente administrado que permite desacoplar y ajustar la escala de microservicios, sistemas distribuidos y aplicaciones sin servidor.
Eliminar las complejidades y los gastos generales de la gestión y el funcionamiento de los servicios hace que el mantenimiento de los productos sea más eficiente pero también a dar fluidez al proceso del intermediario. Saber establecer procesos asíncronos para procesos de emisión o de validaciones de seguridad según el volumen de cada cotizador ayudará a evitar que para el broker el volumen sea un problema.
Como todo proceso de venta entre mayor respaldo se tenga para el proceso del corredor mejores resultados obtendrá, Un modelo como el propuesto puede ayudar al producto y a la operación a liberarse de la sobrecarga administrativa logrando que el sistema gestione todas las operaciones en curso con la infraestructura necesaria para proporcionar un servicio de colas de mensajes de alta disponibilidad y escala ajustable; ayuda a entregue mensajes de manera fiable, no siempre el sistema CORE tiene la disponibilidad o velocidad que se le demanda pero con un buen modelo asíncrono puede llegar a no in perder mensajes y tener la necesidad de que otros servicios tengan que estar disponibles.
Finalmente este tipo de servicios hace que pueda mantener protegidos sus datos confidenciales para ayudarlo a cumplir requisitos normativos y de conformidad. y ajustar la escala de manera elástica y rentable, preocuparse por el preaprovisionamiento y la planificación de capacidad será una preocupación menos. Poder utilizar un número ilimitado de mensajes por cola, y las colas estándar le proporcionará una capacidad de procesamiento casi ilimitada.
Hable con nosotros para mejorar su producto digital
En Modyo, entendemos los puntos clave y los desafíos que surgen al construir portales de corredores de seguros, y que puede ser un proceso largo y engorroso. En esta era de rápida digitalización, estamos aquí para hablar de su viaje, ya sea la transición de su producto a totalmente en línea, a la actualización de su servicio de mensajería, y cómo una plataforma de experiencia digital de próxima generación podría ser su solución.
